" Notre engagement en faveur de la Conformité aux textes réglementaires et à nos politiques et procédures internes, avec une tolérance zéro pour les comportements non éthiques, est un gage de qualité de nos services pour nos clients. "

Moussa KONE, Directeur du Contrôle Permanent et de la Conformité Tweet

" La protection juridique de notre Groupe est un objectif prioritaire pour réduire le risque inhérent à nos opérations. "

Guy TANKPINOU, Directeur Juridique Tweet

Feuille de route stratégique en Ethique et Déontologie (Contrôle permanent et conformité, Audit interne, Juridique et Risques)

Depuis 2012

  • Rédaction et Révision des politiques et processus de gestion

2017

  • Réorganisation structurelle 

  • Renforcement des dispositifs

  • Élaboration et processus de validation interne des manuels de politique et de procédures 

  • Amélioration des processus et harmonisation des procédures de gestion 

2018

  • Poursuivre le renforcement du  dispositif de contrôle

  • Opérationnaliser les manuels de gestion

  • S’aligner sur les normes Bâle 2 et 3

  • Ramener le taux de dégradation du portefeuille global à moins de 12% en 2018

  • Déployer des systèmes d’information et des outils de reporting auditables par filiale 

  • Constituter une base de données de la documentation contractuelle

  • Instaurer un dialogue annuel et proactif avec les régulateurs.

2019 et au-delà

  • Inculquer la culture Conformité 

  • Inculquer la culture des Risques

  • Développer la culture du contrôle et de l’auto-contrôle 

  • Améliorer la qualité du portefeuille

  • Ramener le taux de dégradation du portefeuille global à moins 10% en 2019

  • Assurer une protection juridique renforcée de la banque.

Conformité et respect des lois

" Notre institution est dotée d’une organisation en ligne avec les meilleurs standards internationaux. Notre structure de gouvernance intégrée nous permet de repérer les risques auxquels elle est confrontée, de mettre en œuvre un système de contrôle interne adéquat et efficace et d’établir un système de suivi et de réajustement. "

Sylvie MAHOU LOE, Directrice de l’Audit Interne Tweet
Objectif stratégique

Orabank s’engage à agir en conformité avec les lois et règlements et lutter contre les pratiques illégales et non sécuritaires.

Un système de gouvernance qui évolue pour hisser nos objectifs

Nous continuons d’améliorer notre système de gouvernance et nous suivons les orientations du Conseil d’Administration qui veille à l’indépendance des fonctions de contrôle et s’assure de la conformité légale et réglementaire.  

Le déploiement de nos procédures de conformité

La responsabilité du Groupe est de respecter les différentes lois qui sont applicables et, dans la pratique, répondre à des attentes de comportement qui ne sont pas consignées dans les textes de loi, mais présentes sous forme de normes établies par des institutions internationales. L’atteinte de ces engagements implique le respect par les dirigeants et tous les salariés de règles de conduite éthiques partagées. 

Conformité sur les normes de Bâle

Nous anticipons sur la conformité avec les régulateurs et nos obligations statutaires et nous nous alignons sur les normes Bâle II et III, pour mieux prendre en compte tous les risques et renforcer la solidité de notre Groupe.

Nouveau dispositif prudentiel et réglementaire

La direction de l’audit interne vérifie la conformité des filiales CEMAC sur le nouveau règlement COBAC sur le contrôle interne et la conformité des filiales UEMOA sur le nouveau dispositif prudentiel et réglementaire.

Activités menées en 2017

En 2017, les objectifs ont porté sur la sécurisation de la documentation du Groupe. Des projets ont été conduits pour l’ harmonisation et la rédaction des procédures et guides opérationnels, la mise  à jour des plans  de contrôle, le renforcement des effectifs et des capacités des contrôleurs internes dans les filiales, l’acquisition d’un  logiciel d’analyse de base de données de contrôle pour des contrôles plus efficaces et à grande valeur ajoutée,  et la sécurisation des données.

Sur le plan de l’audit interne, la surveillance et l’évaluation de la mise en œuvre des dispositifs de contrôle interne ont été renforcées. Par ailleurs, un outil intégré de gouvernance des risques, de contrôle et d’audit interne acquis et déployé sur tous les sites, permettra d’améliorer la conduite de l’activité d’audit. 

%
Employés à risque ayant suivi une formation liée à la conformité (2016)

Nouvelles circulaires

  • Circulaire de la Commission Bancaire UMOA sur la gouvernance des établissements de crédits et compagnies financières
  • Circulaire sur les conditions d’exercice des dirigeants et administrateurs.

Nouveau règlement

  • Règlement COBAC sur le contrôle interne

Ethique et déontologie professionnelle

Objectif stratégique

Orabank s’engage à ancrer une culture d’éthique, de déontologie et d’intégrité. 

Procédures éthiques

Nos normes édictées au niveau de notre holding sont implémentées dans nos filiales et leurs succursales et font l’objet d’une large diffusion en interne.

  • La Charte Ethique
  • Le code de déontologie
  • Politique d’Alerte professionnelle 
  • Procédure de déclaration de conflits d’intérêts
  • Manuel de procédures LBC/FT du Groupe.

Le déploiement de nos procédures de conformité

Notre système de gouvernance de l’éthique intègre également la nomination d’un Directeur juridique, déontologue et dans chaque entité, la présence d’un déontologue qui veille à l’application et aide à interpréter nos principes éthiques.

La procédure d'achats

Par souci de qualité des approvisionnements et de transparence sur les prix lors de la passation des marchés, en 2016, la Direction Générale du Groupe a mise en application effective la nouvelle procédure d’achats validée par le Conseil d’Administration. Cette procédure, disponible sur l’intranet, comprend deux volets : les Achats de Fournitures et Services et les Immobilisations. La consultation des fournisseurs est exigée pour la réalisation de tout achat si le montant du marché est supérieur à 100.000 FCFA.

Prévention de la corruption et du blanchiment d'argent

Objectif stratégique

Orabank s’engage à mettre en œuvre des politiques de lutte contre la corruption et de transparence sur les mécanismes d’influence de l’entreprise et des responsabilités de ses membres dirigeants.

Une exposition à des risques avérés

Les banques du Groupe Orabank, en qualité de banques commerciales, sont exposées au risque de corruption, de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Orabank accompagne ses équipes dans l’appropriation d’une culture basée sur l’intégrité et la lutte contre des pratiques non tolérées par le groupe bancaire. Le code de déontologie couvre la question de la prévention de la corruption et du blanchiment des capitaux et une charte éthique sur la partie de la prévention de la corruption. 

Conformité réglementaire web-banking

Depuis 2012, des dispositifs de lutte anti blanchiment sont mis en œuvre tels le contrôle en temps réel des listes noires lors de l’entrée en relation avec un client ou lors des transactions bancaires. Nous développons un système d’analyse du profil du client AML/KYC (Anti-Money Laundering Compliance/Know Your Customer).

La politique d'alerte du Groupe Orabank

En 2014, le Groupe Orabank a adopté et mis en vigueur la politique d’alerte, pour encourager les employés et toute partie prenante, désignés par le terme «lanceur d’alerte», à signaler les faits pouvant constituer des actes de violations graves des procédures et des règles internes du Groupe et/ou des actes délictuels susceptibles de nuire à sa réputation et à ses intérêts.

Protection du lanceur d’alerte

Tout lanceur d’alerte de bonne foi, qui aura signalé un acte de violation grave ou un acte délictuel dans le respect des procédures de la politique, bénéficiera de la protection du groupe Orabank, contre d’éventuelles représailles.

Gouvernance des risques

" Le renforcement de la surveillance des risques crédit dans le cadre d'une meilleure implication de toutes les équipes permet d'améliorer la qualité du portefeuille et ainsi réduire le taux de détérioration. "

Assiba KOUASSI, Directeur des Risques Tweet
75
Employés formés à la classe des risques (2016)
Objectif stratégique

Orabank s’engage à l’amélioration de son dispositif d’identification et de maîtrise des risques liés à ses activités.

Nos outils et processus de gestion

Depuis 2015, notre modèle de croissance connait une grande mutation et le Groupe Orabank intègre les standards de gestion des banques internationales.

  • Cartographie des risques Groupe et pays 
  • Manuels de gestion des risques
  • Rapports trimestriels des comités des risques
  • Outils informatiques pour améliorer le risque de crédit
  • Outil de gestion globale des risques (ERMAS)
  • Classe des risques 
  • Evaluation de la satisfaction des clients
  • Sessions de formation à la gestion des risques
  • Système de management des risques environnementaux et sociaux (SYMRES)
  • Politique de gestion des risques opérationnels.

Nos instances de gouvernance des risques

Les risques de crédit sont pris en compte ainsi que les aspects inhérents aux activités de la banque notamment les risques opérationnels, de marché, et de plus en plus, les risques sociaux et environnementaux. 

La Direction des Risques et ses comités veillent à la maîtrise des risques de crédits, des risques de marchés et des risques opérationnels. 

La Direction des Risques est également responsable des risques RSE.

Le risque de crédit et de contrepartie

La gestion du risque de crédit nécessite un processus robuste qui permet à la banque de gérer de manière proactive son portefeuille de crédit dans le but d’une part de minimiser les pertes et d’autre part d’afficher un retour sur investissement pour les actionnaires. 

Le risque de marché et de bilan

Le dispositif de gestion des risques de marché au sein du Groupe Orabank s’inscrit dans le cadre du respect des normes réglementaires telles que définies par les autorités de tutelle et l’application des saines pratiques de gestion des risques de marché.

Le risque opérationnel interne

Le dispositif de gestion des risques opérationnels en place au niveau du Groupe, a pour ambition de répondre aux objectifs :

  • d’identification, mesure et évaluation des risques opérationnels

  • de maîtrise des risques et appréciation des contrôles

  • de pilotage et suivi de la mise en œuvre des actions préventives et/ou correctives face aux risques majeurs.

Activités menées en 2017

Des projets ont été conduits pour améliorer les dispositifs :

  • amélioration de la gestion des risques de crédit pour le traitement des dossiers et le suivi des créances restructurées

  • amélioration de la gestion des risques opérationnels avec notamment la finalisation du manuel de politique de gestion des risques opérationnels et la construction d’une base de données et collecte des incidents. 

  • finalisation et approbation du manuel de politique et des procédures de gestion des risques de marché.

Système (SYMRES)

Le Système de Management des Risques Environnementaux et Sociaux (SYMRES), mis en place par le Groupe Orabank, est utilisé dans l’octroi de financements et vise à identifier les risques sociétaux (sociaux et environnementaux) potentiels liés à tout nouveau projet d’investissement soumis à la banque. L’analyse des risques RSE se fait maintenant dès l’instruction du dossier de crédit. Un responsable Risques RSE est nommé au niveau du Groupe.